Где выгоднее открыть депозит, в банке или в кредитном союзе?

Тот, кто желает получить максимальную выгоду от своего депозита, первым делом должен обратить внимание на условия вкладов. Главной приманкой для клиентов является то, что банки предлагают ставки в два раза меньше чем МФО (Малые финансовые организации).

 

Что позволяет МФО выплачивать повышенные проценты на депозиты? В первую очередь, это проценты по кредитам и займам очень высоки. Хватит даже сказать, что минимальные ставки - от 3% даже при условиях наличия залога суммы кредита в месяц, а в отсутствие залога в день могут достигать 2%. Это и является главной причиной того, что рентабельность МФО гораздо выше банковской.

МФО облагаются значительно меньшими налогами, со стороны государства – это и является второй причиной. Одновременно, инвесторы, вложившие деньги, к примеру, в кредитный союз, получают чистый доход, а физических лиц, содержащих деньги в банках обязываю платить налог на доходы. Что нам и доказывает, что преимущества у вкладчиков Малых финансовых организаций весьма существенные в плане прибыли.

О гарантиях и рисках

Как и везде присутствует и другая сторона медали, которая связана, прежде всего, с риском. Вкладчики МФО существенно больше рискуют потерять собственные сбережения, в отличие от банковских вкладчиков: вложения первых не застрахованы. Конкретно данный факт и отпугивает клиентов, в особенности серьезных инвесторов, отдающих свой голос банковским структурам с системой страховых гарантий. Но следуя букве закона любая МФО-организация вправе застраховать ответственность заемщика по договору займа, но она не пользуется этим правом. Ведь такое занизило бы доход инвесторов - потерю главной приманки.

Какой же факт гарантирует возвращение средств инвестору? Как раз таки договор займа или вексельное право и даёт вышеуказанные гарантии. Это значит, что когда условий займа будут нарушены, то вкладчику придется обратиться в судебные органы. К тому же, в сфере надзора за деятельностью малых финансовых организаций законодательство весьма не идеально в отличие от банков. Прав инвесторов касается то же самое.

Вкладчику при выборе финансовой организации следует учесть:

•  лицензированию и регулированию законами подлежит деятельность банков, многочисленными положениями ЦБ, подзаконными актами,
•  деятельность банков постоянно контролируется Центробанком, собирается ежемесячная финансовая отчетность, контролируется уровень ставок, просрочки по кредитам, устойчивость банка.

В отличие от банков, кредитные союзы работают в отсутствии лицензий, статус данных союзов подтверждает лишь свидетельство ФСФР о занесении в гос. реестр. Из всевозможных видов отчетности они сдают налоговую и ежеквартальную отчетность в ФСФР по специальным формам. Все эти «узкие места» в области контроля деятельности МФО служат подсказкой для мошенников, решивших заняться микрофинансовой деятельностью. Главным признаком мошенничества является доход на вложения, в несколько раз превосходящий проценты в банках по вкладам. Также опасно иметь дело с организациями, у которых депозитная ставка ниже процентов по микрокредитам

Сделайте выводы сами

На свой страх и риск человеку решившему передать свои средства под проценты в малую финансовую организацию, допустим в кредитный союз, обязательно нужно убедиться в том, что данная организация прошла регистрацию в гос. реестре МФО, и является действительным членом саморегулируемой организации (НАУМИР), имеет свой сайт с информацией о ее деятельности.

Также стоит узнать, кто является руководителями и учредителями, какие прописаны правила кредитования и в каком состоянии ее отчетность. Вкладчик сам должен принять решение, стоят ли предполагаемые доходы от вложений того, чтобы идти на все вышеперечисленные риски. Но всё же, надо прислушиваться к советам специалистов и быть компетентным при выборе финансовой организации.