Бесплатно антивирус

Зачем платить, если есть возможность бесплатно получить надежную защиту компьютеров от вирусов домашним пользователям? Рассмотрим продукты и дадим рекомендацию.

Бесплатно сайт

Хотите сайт, но не можете заплатить за его разработку? Вам сюда!  Я помогу Вам в этом! Но прежде прочтите эту небольшую статью до конца – она ответит на некоторые Ваши вопросы.

Безвозмездная помощь

безвозмездная помощьДорогие друзья! Цель создания данного сайта далека от коммерческой. Мы рассказываем на примерах каким образом можно экономить семейный бюджет.

5 ошибок инвесторов

Создано: 16.06.2019

Здесь приведены наиболее распространенные ошибки частных инвесторов, которые собираются подписать договор с финансовым консультантом, а также тех кто подобными услугами не пользуется, а все решения принимает самостоятельно.

Ошибка 1. Пренебрегать комиссиями

Невнимательное отношение к комиссиям. Есть в финансовом мире такое понятие как - сложный процент. Альберт Эйнштейн назвал его даже восьмым чудом света.

Это история о том, когда мы получаем доходность по нашим инвестициям (это может быть банковский депозит, акции, облигации) и эту доходность мы забрасываем обратно в инвестиции. В результате, с каждым годом доходность наших вложений растет все быстрее и быстрее, по экспоненте.

Простой пример

Вкладываем 1000 долларов с доходностью в 10% годовых. В результате через 40 лет мы получаем не 40 тыс. долларов, а более чем 40 тыс. 

Годы

Сумма

1

1100 $

2

1210 $

3

1331 $

10

2593 $

20

6727 $

30

17449 $

40

45259 $

Вот это результат сложного процента.

И обычно, когда вы приходите в мир инвестиций вам рассказывают, что сложный процент это очень классно. Но, у него есть оборотная, тёмная сторона.

Она появляется в нашем фокусе, когда мы обращаемся к услугам доверительных управляющих. Это может быть индивидуальное доверительное управление или покупаете паевый инвестиционный фонд (ПИФ).

Такой тип инвестиций, как правило, будет требовать от вас комиссию, которая рассчитывается как процент процент от суммарной стоимости ваших активов. И получается, что такая комиссия с каждым годом будет все сильнее и сильнее коррозией «разъедать» ваш депозит.

Пример

Паевый инвестиционный фонд с комиссией 2% годовых.

Мы вложили 10 тыс. долларов в ПИФ вот с такой комиссией. Доходность расчетная - 8%.

Годы

Без комиссии

С комиссией

1

800 $

550 $

2

1664 $

1130 $

3

2597 $

1742 $

10

11589 $

7081 $

20

36610 $

19178 $

И вот, что мы выидм из самой таблички.

Если бы комиссии финансового посредника (ПИФа) не была, то через 20 лет мы получили бы более 36 тыс. долларов. А с учетом комиссии, мы получим чуть более 19 тыс. долларов.

Согласитесь, разница очень впечатляющая.

Когда нам говорят, там комиссия 2,5 % годовых. Да вроде не много, поделимся раз ребята делают хорошее дело, нам не жалко. Но мы не учитываем, что с каждым годом, эта комиссия нам будет обходиться все дороде и дороже.

Внимательно изучайте условия по тем продуктам которые вам предлагают.

Ошибка 2. Верить навязчивой рекламе

Не ведитесь на продукты которые вам навязчиво предлагают. Как правило, продукты которые нуждаются в рекламе  - это плохие продукты. Если финансовый продукт хороший, то люди сами прийдут в финансовую компанию по сарафанному радио, по информации в интернете и захотят его купить.

А вот если продукт вызывает вопросы, то тогда компании приходится его нахваливать и предлагать вам его приобрести.

Как пример можно привести сравнение ПИФов и ETF фондов. Комиссия которую оставляет себе компания от стоимости всех активов по ПИФам 2,5%, а по ETF комиссия в разы меньше. Тут не забываем про сложный процент. Но компаниям намного интересней рекламировать именно ПИФы по понятным абсолютно причинам.

Поэтому тут нужно быть очень осторожными и понимать, что если вам что то навязчиво предлагают, то скорей всего для этого есть какая то причина.

Еще один пример - это накопительное страхование жизни. Очень спорный продукт и как только вы приходите в банк с более чем 100 тыс. то с вероятностью 90% вам обязательно расскажут о невероятных преимуществах инвестиционного накопительного страхования жизни.

Ошибка 3. Ждать доходность от золота

Покупать золото для того чтобы заработать. Многие знают, что золото и другие драгоценные металлы это защитные активы. Которые позволяют инвесторам «спрятаться» в кризис.

Золото - это не инвестиционный инструмент, это инструмент - страховка. Золото всегда должно быть в вашем портфеле на какую то пропорцию. Когда все вокруг начнет рушиться, золото устоит. Но при этом рассчитывать на то, что  инвестиции в золото, причем из любых доступных способов, принесут вам какую то хорошую доходность - это нельзя, это не верный подход.

Давайте взглянем на график доходности американского рынка с 1926 года.

 

Так вот, мы видим, что наиболее доходный инструмент - это акции крупных компаний. А все остальное: долгосрочные облигации, краткосрочные облигации , наличные и золото принесли доходность очень близкую к нулю.

Реальный доход от 1$ инвестированного в:

  • Акции - 448$
  • Государственные облигации - 10$
  • Золото - 4,12$
  • Наличные - -0,07$

 

Но мы с вами сейчас говорим о золотое. На него не стоит ставить как на инструмент который принесет вам доходность и обеспечит пенсию.

Ошибка 4. Начинать со спекуляций

Заниматься трейдингом (спекуляциями) если вы не профессионал. Буквально каждый день мы получаем рекламные сообщения которые предлагают нам перестать работать на дядю, заняться трейдингом и получить новое качество жизни.

Предупреждаю: спекулятивная торговля акциями с плечом на срочном рынке фьючерсами, опционами, рынок форекс который в России является еще совершенно диким, бинарные опционы. Это все истории с огромными степенями риска и нельзя в них ввязываться если вы не готовы потерять деньги.

Здесь нет ничего странного, что фондовый рынок ставится на одном уровне с бинарными опионами. Ведь любая торговля с плечом сопряжена с высокими рисками. Если вы берете кредитные деньги, то вы ставите под угрозу свой депозит.

По статистике жизниь трейдера как правило это 4 месяца. Не просто так комиссия по ценным бумагам и биржам США заявила: что бизнес модель рынка форекс сжечь клиента и взять нового. Это официальная позиция.

Причем нужно понимать, что вы не только с вероятностью 99,99% потеряете все деньги примерно через 4 месяца, но вы еще и комиссию брокеру заплатите. Вы при этом прожигаете свое время, которые между прочим, тоже стоит деньги.

Помните: самый довольный и здоровый инвестор - это ленивый инвестор.

И самый хороший пример здесь это спор Уорена Баффета и компании Protégé Partners LLC. Данная история довольно популярна, но кто не знает я расскажу.

Эти товарищи заключили спор на 10 лет на 1000000$. Баффет вкладывался в индексный фонд который следовал за индексом S&P 500  который повторял динамику крупнейших 500 американских компаний . Просто вложил деньги и дальше только ждал 10 лет, т.е. пассивные инвестиции.

А фонд Protégé Partners LLC занимался активной торговлей, использовал разнообразные инструменты и старался построить прибыльную стратегию.

Но в итоге доходность инвестиций Баффета за 10 лет превысили 125%, а доходность инвестиций фонда составила всего лишь 36%. Хотя фонд потратил намного больше усилий, времени, денег.

Ошибка 5. Слушать экспертов

Не стоит доверять экспертам. Конечно всегда хочется найти человека которого можно спросить: вот что будет с долларом? Человек ответит: вырастит.

Но, так не работает. Как гласит биржевая мудрость: любой аналитик даст вам правильный прогноз  с вероятностью 50%, либо вырастит либо упадет.

Тут будет уместно сравнить всех экспертов с другими предсказателями. Ванга, которая сделала один успешный прогноз, прославилась на этом, а потом особенно никуда не попадала. Осминог Пауль который предсказывал исходы футбольных матчей выбирая из какого контейнера с едой поесть.

Есть такой человек как Джно Полсон, который стал лучшим инвестором в мире в 2007 году. Показал сумасшедшую доходность потому что он якобы предсказал мировой финансовый кризис. Им восхищались, носили на руках. И он решил сделать свою финансовую компанию которая за период с 2010 по 2014 г. показала -63%, тогда как рынок за теже 4 года вырос на 70%. Это говорит о том, что все мы люди и не можем учесть все события и тем более заглянуть в будущие.

Спасибо, что дочитали до конца и надеюсь, что советы были для вас полезны, она не самые тривиальные и возможно чего то из этих вещей вы не знали. Поделитесь со своими друзьями в социальных сетях

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить